Un seguro es un contrato por el que se garantiza la cobertura de los daños ocasionados por un siniestro sobre un determinado bien.

Contrato de un seguro

Es un acuerdo firmado entre dos partes, asegurador y tomador del seguro, por el que se pacta la cobertura de un riesgo sobre un suceso determinado. En caso de que se produzca el hecho asociado al riesgo, el asegurador abonará la cantidad estipulada en el contrato.

A cambio, el asegurado se compromete a abonar una prima. El importe está en función del riesgo que se quiera cubrir y de las cláusulas que se expresen en la póliza. Es un documento en el que se especifican todas las condiciones acordadas entre asegurador y asegurado para la contratación de un seguro.

Un contrato de seguro está formado por el bien asegurado, la prima y el riesgo. Para que un bien sea asegurado debe cumplir los siguientes requisitos:

· El objeto debe existir en el momento del contrato.

· Deber ser tasable en dinero.

· Tiene que ser destructible por el riesgo que se asegura.

Cobertura de un seguro

Son los riesgos que se pactan con la aseguradora en el contrato de seguro. Se trata  de los daños físicos y materiales que la compañía debe cubrir al asegurado en caso de accidente.

Esta cobertura puede hacer referencia por ejemplo a la muerte de una persona, a accidentes de todo tipo, a desperfectos en los automóviles o a robos e incencios.

Tipos de seguros

· Seguros sociales: son los seguros obligatorios que tienen los trabajadores. Los gastos corren a cargo de los asegurados y de sus contratantes. En ocasiones el Estado también participa. Están regulados por leyes y decretos que especifican los derechos y obligaciones de cada una de las partes.

· Seguros privados: son aquellos que una persona física o jurídica contrata por cuenta propia y con la intención de cubrir un riesgo concreto. Es necesario el abono de una prima como pago a los servicios de la compañía aseguradora. Los derechos y obligaciones del asegurador y del asegurado se especifican en la póliza.

Seguros privados más frecuentes

Las compañías aseguradoras ofrecen seguros de carácter privado y dan la posibilidad de contratar una póliza sobre casi cualquier bien. Los más habituales son:

· Seguro del automóvil: es aquel que tiene por objeto cubrir los gastos ocasionados por siniestros en automóviles. Es de suscripción obligatoria. El más básico es el seguro a terceros que cubre los daños causados por el asegurado a terceras personas dentro del límite marcado en la póliza.

· Seguro Médico: es aquel que cubre los gastos de atención médica derivados de la enfermedad del asegurado. Existen dos modalidades: utilización del cuadro médico ofertado por la aseguradora o adelanto por parte del asegurado del importe de los servicios médicos utilizados. También existe un sistema mixto.

· Seguro de vida: es aquel que indemniza a los beneficiarios del asegurado en caso de que éste fallezca dentro del plazo de la póliza. Puede ser temporal o vitalicio. El primero tiene una vigencia determinada estipulada en la póliza y el segundo está vigente hasta que el asegurado fallece.

· Seguro de invalidez y accidentes graves: garantiza la cobertura económica en caso de invalidez total o parcial y muerte por accidente del asegurado, en favor de sus beneficiarios. Generalmente, se contrata como complemento al seguro de vida.

· Seguro del hogar: garantiza la cobertura de los gastos ocasionados por un siniestro en la vivienda, como por ejemplo un incendio, una rotura de tuberías o un accidente doméstico. Puede ser a todo riesgo o cubrir simplemente los siniestros recogidos en la póliza.

· Seguro de responsabilidad civil: cubre las indemnizaciones y reparaciones de daños producidos por la participación del asegurado en situaciones que pueden desencadenar en un proceso judicial. El importe máximo que cubre este seguro aparece recogido en la póliza.

Observaciones

Además de éstos, existen otros muchos tipos de seguros. Actualmente, se puede suscribir una póliza sobre casi cualquier cosa, siempre que contenga un riesgo. Existen seguros de una parte concreta del cuerpo, de accidentes personales, de cristales, agrícolas, etc.

Es importante leer todas las cláusulas de una póliza con atención para así asegurarse de reclamar todo lo que corresponde.